Vanaf het moment dat je samen een gezin vormt, veranderen je geldzaken mee. Boodschappen, luiers, kinderopvang, zwemles: de kosten lopen op en zijn ineens van jullie samen. Tegelijk werken veel ouders na de komst van kinderen niet meer evenveel, waardoor de inkomens uit elkaar gaan lopen. Hoe verdeel je de gezinskosten dan op een manier die voor allebei goed voelt? In dit artikel zetten we de drie meest gebruikte methodes op een rij, inclusief een praktisch stappenplan om het vandaag nog te regelen.
Waarom een duidelijke verdeling zoveel rust geeft
Geld is in veel relaties een sluimerende bron van spanning, juist omdat er zelden echt over gesproken wordt. Wie betaalt de kinderopvang? Waarom staat de ene rekening altijd roder dan de andere? Zeker met jonge kinderen komt daar van alles bij: ouderschapsverlof, minder uren werken, onverwachte uitgaven. Een heldere afspraak over wie wat betaalt, haalt de emotie uit het onderwerp. Je hoeft het niet elke maand opnieuw uit te vogelen en er ontstaan geen scheve gezichten over wie er meer bijdraagt. Veel ouders gebruiken daarvoor een gezamenlijke rekening: verderop in dit artikel lees je hoe je die in een paar minuten regelt.
De drie verdeelmethodes uitgelegd
Fifty-fifty: ieder de helft
De eenvoudigste methode: jullie tellen alle gezamenlijke kosten bij elkaar op en delen het bedrag door twee. Overzichtelijk en snel geregeld. Deze aanpak werkt goed zolang jullie ongeveer evenveel verdienen. Is een van jullie minder gaan werken om vaker thuis te zijn bij de kinderen, dan kan fifty-fifty al snel oneerlijk aanvoelen. De ouder met het lagere inkomen houdt dan namelijk veel minder over voor persoonlijke uitgaven en om te sparen.
Naar rato van inkomen
Bij deze methode draagt ieder bij in verhouding tot wat er binnenkomt. Een rekenvoorbeeld: verdient de ene ouder 3.000 euro netto per maand en de andere 2.000 euro, dan is de verhouding 60/40. Zijn de gezamenlijke gezinslasten 2.500 euro per maand, dan betaalt de een 1.500 euro en de ander 1.000 euro. Zo houden jullie na de vaste lasten allebei naar verhouding evenveel over. Veel gezinnen ervaren dit als de eerlijkste verdeling, zeker wanneer een van beiden bewust minder werkt voor de zorg voor de kinderen. Spreek wel af dat jullie de verhouding opnieuw berekenen als een inkomen verandert, bijvoorbeeld na een promotie of bij een contract met minder uren.
Alles in een pot
Bij deze methode maken jullie geen onderscheid meer tussen mijn geld en jouw geld: beide salarissen komen binnen op een gezamenlijke rekening en daar gaan alle uitgaven vanaf. Dat past bij gezinnen die hun financiën als een geheel zien. Het is wel verstandig om afspraken te maken over persoonlijke uitgaven, bijvoorbeeld door allebei maandelijks een vast bedrag vrij te besteden hebben. Zo voorkom je discussies over die ene hobbyaankoop of een avond uit met vrienden.
Zo regel je het praktisch in vier stappen
Stap 1: breng jullie gezinsuitgaven in kaart
Zet alle vaste lasten en terugkerende gezinsuitgaven onder elkaar: huur of hypotheek, energie, verzekeringen, boodschappen, kinderopvang, abonnementen en sport. Vergeet ook de minder zichtbare kosten niet, zoals kleding die kinderen razendsnel ontgroeien. Kom je er niet helemaal uit, dan bieden de voorbeeldbegrotingen van het Nibud een goed startpunt om niets over het hoofd te zien.
Stap 2: kies samen een methode
Bespreek de drie methodes en kies wat bij jullie situatie past. Er is geen goed of fout: fifty-fifty kan prima werken, net als naar rato of alles delen. Het belangrijkste is dat jullie er allebei achter staan en dat de afspraak is uitgesproken in plaats van stilzwijgend gegroeid.
Stap 3: open een rekening voor de gezinsuitgaven
Een aparte rekening waar alle gezinsuitgaven vanaf gaan maakt de verdeling in een keer overzichtelijk. Jullie maken allebei maandelijks het afgesproken bedrag over en alle gezamenlijke kosten, van de boodschappen tot de kinderopvang, worden vanaf die rekening betaald. Dat is tegenwoordig zo geregeld: online kun je binnen enkele minuten een gezamenlijke rekening openen waar jullie allebei een eigen pas en toegang krijgen.
Stap 4: werk met vaste overboekingen en aparte potjes
Zet een automatische overboeking klaar voor de eerste dag na jullie salarisdatum, dan hoeft niemand eraan te denken. Wil je daarnaast gericht opzij zetten voor grotere gezinsuitgaven, zoals een vakantie, zwemlessen of een nieuwe fiets, of houd je je persoonlijke geldzaken liever strikt gescheiden? Dan kun je net zo eenvoudig een nieuwe bankrekening openen als een apart potje naast jullie gezinsrekening. Zo zie je in een oogopslag wat waarvoor bedoeld is.
Veelgemaakte valkuilen
- Alleen de vaste lasten verdelen. Boodschappen, kleding en uitjes zijn samen vaak net zo groot als de vaste lasten. Neem ze mee in de verdeling.
- De verdeling nooit herzien. Inkomens en gezinssituaties veranderen. Plan bijvoorbeeld elk jaar in januari een kort geld gesprek.
- Persoonlijke buffers vergeten. Zorg dat allebei de ouders eigen spaargeld en ruimte voor persoonlijke uitgaven houden, ook de ouder die minder verdient.
- Pensioen buiten beschouwing laten. Wie minder werkt, bouwt vaak ook minder pensioen op. Bespreek hoe jullie dat samen opvangen.
Wat past bij jullie gezin?
De beste verdeling is de verdeling waar jullie allebei met een goed gevoel achter staan. Voor het ene gezin is dat strak fifty-fifty, voor het andere naar rato van inkomen en weer een ander gooit alles op een hoop. Belangrijker dan de methode zelf is dat jullie het gesprek voeren, de afspraken vastleggen en er af en toe op terugkomen. Zo wordt geld iets praktisch in plaats van een spanningsbron, en houden jullie tijd en energie over voor waar het echt om draait: jullie gezin.