Voor de studie van je kind spaar je bij voorkeur tussen de 10.000 en 30.000 euro, afhankelijk van het type opleiding, de woonsituatie en hoe lang de studie duurt. Dat klinkt als een groot bedrag, maar als je vroeg begint, valt het maandelijks mee. Begin je als je kind 5 jaar oud is, dan heb je bij een studiestart op 18-jarige leeftijd 13 jaar de tijd. Bij een doelspaarsom van 15.000 euro kom je dan uit op naar schatting rond 96 euro per maand in 2026, exclusief eventueel rendement.
De exacte kosten van een studie lopen sterk uiteen. Een mbo-opleiding in de thuissituatie kost veel minder dan een universitaire master waarbij je kind op zichzelf woont in een dure studentenstad. Toch helpt het om een richtlijn te hebben, zodat je een concreet spaardoel kunt stellen.
Wat kost een studie eigenlijk?
De grootste kostenposten tijdens een studie zijn huur, collegegeld, levensonderhoud en studiematerialen. Wonen je kind thuis, dan vallen de woonlasten weg, maar studeert het op kamers, dan is huur al snel de grootste post. Naar schatting rond 2026 betaalt een student op kamers gemiddeld tussen de 500 en 700 euro per maand aan huur alleen, afhankelijk van de stad.
Het wettelijk collegegeld voor een voltijdse bachelor of masteropleiding aan een Nederlandse hogeschool of universiteit bedraagt in het studiejaar 2025-2026 rond de 2.530 euro per jaar. Reken je dat over vier studiejaren, dan kom je al uit op meer dan 10.000 euro aan collegegeld alleen. Daarboven komen kosten voor boeken en materiaal (vaak 500 tot 1.000 euro per jaar), ov en andere dagelijkse uitgaven.
Een student die op zichzelf woont, heeft al gauw 1.100 tot 1.500 euro per maand nodig voor al zijn of haar vaste lasten en levensonderhoud. Over een vierjarige studie is dat in totaal tussen de 50.000 en 70.000 euro. Jij hoeft dat uiteraard niet allemaal te dekken: je kind verdient zelf bij, vraagt studiefinanciering aan of sluit een studielening af. Maar het geeft je een beeld van de schaal.
Hoeveel sparen voor de studie van je kind: een rekenvoorbeeld
Een realistisch spaardoel is om een deel van de totale studiekosten voor je rekening te nemen, zodat je kind niet te zwaar leunt op lenen. Nibud raadt ouders en grootouders aan om hier vroeg over na te denken en een concreet geldplan te maken. Hieronder zie je drie veelgekozen spaarniveaus en wat dat maandelijks vraagt, bij een startleeftijd van het kind van 0 jaar en een studiestart op 18 jaar.
| Spaardoel | Maandelijks bedrag (18 jaar sparen) | Geschikt voor |
|---|---|---|
| 5.000 euro | Circa 23 euro per maand | Kleine bijdrage, boeken en startkosten |
| 15.000 euro | Circa 69 euro per maand | Collegegeld en een deel van de kamerhuur |
| 25.000 euro | Circa 116 euro per maand | Substantiële bijdrage, minder lenen nodig |
Bovenstaande bedragen zijn berekend zonder rente of beleggingsrendement. Bij een spaarrekening met een positief rentepercentage of bij beleggen kan het maandelijkse bedrag lager uitvallen, maar daar staat ook een risico tegenover.
Begin je later, dan moet je meer inleggen
Hoe later je begint, hoe hoger de maandelijkse inleg moet zijn om hetzelfde doel te bereiken. Begin je pas als je kind 10 jaar is (dus 8 jaar voor studiestart), dan moet je voor een doel van 15.000 euro al richting de 156 euro per maand opzij zetten. Begin je op je kind’s vijfde, dan is dat circa 96 euro. Begin je al bij de geboorte, dan volstaan circa 69 euro per maand, zoals in de tabel hierboven.
Dit laat zien waarom het loont om zo vroeg mogelijk te beginnen, ook al is het een klein bedrag. Elke maand telt mee en je hoeft niet meteen grote bedragen in te leggen.
Sparen of beleggen voor de studie?
Op een gewone spaarrekening is je geld veilig, maar het rendement is laag. Beleggen levert op de lange termijn doorgaans meer op, maar brengt risico’s mee. Heb je nog meer dan tien jaar, dan kan beleggen interessant zijn omdat schommelingen dan meer tijd hebben om te herstellen. Heb je nog maar een paar jaar, dan is sparen veiliger: je weet precies wat je hebt als de studie begint.
Een tussenweg die veel ouders kiezen: begin met beleggen zolang het kind jong is, en schuif naarmate de studie dichterbij komt steeds meer naar een spaarrekening. Zo profiteer je in de vroege jaren van potentieel rendement, en loop je vlak voor de studie geen onnodig risico.
Nibud biedt een gratis geldplan aan voor ouders en grootouders die willen sparen of beleggen voor de studie van hun (klein)kind. Dat is een handig startpunt om je eigen situatie door te rekenen en een realistisch maandbedrag te bepalen.
Het belangrijkste is dat je een concreet doel stelt, vroeg begint en regelmatig een vast bedrag opzij zet. Zelfs 30 euro per maand die je al bij de geboorte inlegt, groeit in 18 jaar uit tot een nuttige financiële buffer waarmee je kind minder hoeft te lenen en met minder zorgen aan zijn of haar studie kan beginnen.